Страхование
Содержание выпуска:
Все о страховании
Это тот вид страхования, который связан с риском, возникающим при эксплуатации авиационной и космической техники. Что страхуют при этом?
Автомобилей на улицах наших городов (особенно десятимиллионной столицы) и на скоростных магистралях России с каждым годом становится все больше. А раз у вас есть автомобиль, то в дороге (и даже на стоянке) с ним всегда может случиться неприятность.
Вы хотите застраховать свое имущество от огня или свою жизнь от несчастного случая. Для этого вам совсем не обязательно идти в страховую компанию самому. Она может прийти к вам, а точнее — прислать свое доверенное лицо, страхового агента.
Кто такой брокер? Это посредник в каких-либо операциях. В страховом деле брокер нужен, скорее, не страховщику (страховой компании), а страхователю (человеку или фирме), который хочет застраховать имущество на наиболее выгодных условиях. Вот в этих-то поисках и помогает страховой брокер.
Во всяком договоре страхования указываются две стороны — страхователь (тот, кто страхует свое имущество) и страховщик (компания, принимающая на себя страховые обязательства). В чем же состоят обязательства сторон при наступлении так называемого страхового случая?
Человек чаще всего страхуется не от всего комплекса неприятностей, которые с ним могут произойти, а от определенного риска.
Предположим, что несчастье с вашим имуществом, несмотря на все принимаемые вами меры, все-таки произошло. Сгорел в результате торфяного или лесного пожара дачный домик, перевернулась и затонула яхта, прорвавшийся водопровод затопил квартиру с дорогой мебелью… Вот в этом-то случае вашей палочкой-выручалочкой и станет то, что в свое время вы застраховали свое имущество.
Вы решили застраховать свою жизнь. А работающий с вами агент интересуется вашим возрастом. Многие дамы сочтут этот интерес неприличным! Но, между прочим, страховая компания интересуется вашим возрастом не из праздного любопытства.
Если вы думаете, ребята, что к такому серьезному делу, как страхование, могут иметь отношение только взрослые, то вы ошибаетесь.
Дисконт — это скидка с объявленной стоимости товара или услуги.
Вы решили застраховать свое имущество, например, автомобиль. Что для этого нужно сделать? Приходите в страховую компанию или приглашаете агента на дом и заключаете договор.
Вы, вероятно, много раз слышали, как работники музеев, рассказывая о каком-нибудь знаменитом художественном полотне или известной всему миру скульптуре, говорят, что эта вещь не имеет цены. С точки зрения бесценности каждого настоящего произведения искусства они, безусловно, правы. И все же каждый шедевр имеет свою «цену». Это может быть стоимость, за которую картину великого художника продали на каком-нибудь из аукционов, а может быть ее страховая стоимость. Для чего страхуют тот или иной шедевр мирового искусства?
Эта карта не игральная и не географическая. «Зеленой картой» называют соглашение между разными странами о взаимном признании страхового полиса ответственности владельцев автомашин.
Когда-то, в не столь уж давние советские времена, в нашей стране все дело страхования жизни и имущества населения находилось в руках государства. И человеку, решившему застраховаться от несчастного случая, выбирать, где это сделать, в общем-то, не приходилось.
Сегодня, в условиях рыночной экономики, все совсем не так.
Это такая отрасль страхования, объектом интереса которой является всякого рода имущество: общественные и частные здания, квартиры, машины, оборудование, сады и посевы разных культур, домашнее имущество…
В настоящее время многие товары и услуги продаются через Интернет. А нельзя ли этим способом застраховать свою жизнь и имущество, заключая договор с компанией, не выходя из дома? Оказывается, можно!
Владелец застрахованного имущества заинтересован не только в возмещении убытков в случае потери этого самого имущества. В каком-то случае у него могут возникнуть проблемы, связанные, например, с убытками, понесенными в связи с владением имуществом. Что же такое может произойти?
История — вещь чрезвычайно интересная. Она помогает нам заглянуть в прошлое, узнать, чем и как жили наши далекие предки, откуда пошли многие сегодняшние обычаи и профессии.
Помните, ребята, что случилось с англичанином Робинзоном Крузо перед тем, как он попал на свой необитаемый остров и приобрел там верного друга Пятницу? Правильно! Его судно потерпело кораблекрушение. Удивительно, но и знаменитый доктор Гулливер перед каждым очередным приключением — в стране лилипутов или великанов — терпел на своем корабле очередное кораблекрушение!
Вы думаете, что кораблекрушения бывают только в романах о морских приключениях? Ошибаетесь: к сожалению, они случаются и в жизни. Только в жизни это не такое веселое и захватывающее событие, как у героев старых книжек.
Просто так заниматься страховой деятельностью нельзя. В любом государстве мира для этого необходимо получить лицензию.
Предположим, что вы не предприниматель, не финансист и не судовладелец. Есть у вас интерес к страхованию? Безусловно! Ведь каждый человек — обладатель невосполнимых ценностей — своего собственного здоровья и жизни. И все это можно застраховать при личном страховании.
Помните, ребята, мы уже обсуждали с вами проблемы личного страхования? Так вот, страхование медицинское — одна из его форм. Этот вид страховых услуг гарантирует гражданам России получение медицинской помощи при возникновении необходимости (страхового случая) за счет средств страховщика. Медицинское страхование осуществляется в нашей стране в двух формах: в виде обязательного страхования (общего для всех жителей страны) и добровольного.
Моральный риск называют еще и «риском этическим». Что же это значит?
Что такое наводнение? Это стихийное бедствие, вызываемое разбушевавшимися силами природы. Наводнения происходят достаточно часто и при разных обстоятельствах.
Как люди копят деньги? Каким образом собирают необходимую на какую-то крупную покупку или просто «на черный день» сумму? Мальчики и девочки кидают монеты в глиняные копилки, их родители откладывают деньги на свой счет в банке или просто (что неправильно!) прячут их в шкаф, на самую верхнюю полку… А некоторые — может быть, самые предусмотрительные! — заключают с солидной компанией договор накопительного страхования.
Что такое несчастный случай, объяснять, вроде бы, не нужно. Но страхование — особая отрасль человеческой деятельности. Оно связано с деньгами, а потому каждая возможная ситуация (случай) должна иметь точное и однозначное определение в договоре между страховой компанией и страхующим себя или свое имущество человеком.
Предположим, вы решили застраховать свою жизнь — пожалуйста! Недвижимое имущество? — Нет проблем! Вы хотите застраховать свою корову (если она у вас есть) или свой голос (если вы оперный певец)? Можно сделать и это. Объектом страхования может быть практически все что угодно.
Часто можно слышать, как о каком-то слишком уж осторожном человеке говорят, что он, мол, «перестраховщик»! Но в страховом деле этот термин несет совсем иную смысловую нагрузку.
Предположим, что вы писатель. Или издатель, выпускающий книги. И вот после выхода вашей книги вас…
Что такое пожар? «Смешной вопрос, — скажете вы, — это знает каждый!» Но не всякое возгорание называется пожаром, а значит и в страховом договоре это понятие должно быть очень четко прописано.
Мы с вами уже много раз упоминали страховой полис как документ, подтверждающий заключение договора между вами (страхователем) и страховой компанией (страховщиком). Настала пора еще раз повторить (и уточнить), что же это такое?
Страховая компания обладает определенным рейтингом, отметкой, выставляемой ей специальными финансовыми институтами — фирмами, специализирующимися на оценке надежности и платежеспособности других компаний. Существует довольно много способов и вариантов расчета такого рода рейтинга. Они отличаются в разных странах и на разных континентах. Важно одно: все типы рейтинга разделяют страховые компании на две основные группы — надежные и уязвимые.
Мы с вами все время (почти в каждой главе) упоминаем о риске, а вернее, о рисках страхования. В страховании слово «риск» имеет не однозначный смысл, в него вкладывается несколько понятий.
Мы уже много раз упоминали в этой книжке, ребята, о двух обязательных персонажах житейской истории, в которой один ее герой хочет застраховать себя от неприятностей (как говорят в народе, «соломки подстелить»), а другой ему эту возможность предоставляет. Тот, кто страхуется от чего-то, называется страхователем, а тот, кто его страхует, — страховщиком.
Каждый человек, как и любая фирма, компания, в чем-нибудь заинтересован… Одним словом, у них есть свой интерес в том деле, которым они занимаются. А страховой интерес — это мера материальной заинтересованности в страховании. Что это значит?
Рынок — это не только место, где продают фрукты, овощи и огородную зелень. Рынок — это система экономических взаимоотношений между людьми, возникающая по поводу купли-продажи. Страхование — это тоже купля-продажа.
Что такое страховой тариф?
Это термин, связанный с возможностью нанесения танкерами (нефтеналивными судами) ущерба окружающей среде.
Что такое убытки, вы отлично знаете. Это потери, которые понесли вы лично, ваши родители или большие и маленькие компании. Но в практике убыток вовсе не такое однозначное понятие, как кажется.
Есть такое правило: страхователь обязан всегда действовать так, как если бы его имущество не было застраховано, принимать все зависящие от него меры по предупреждению несчастья и уменьшению убытка.
Что такое страховой фонд? Это тот «кошелек», откуда берутся деньги на выплату компенсации застрахованным организациям и гражданам в случае наступления страхового случая (пожара, наводнения, кораблекрушения и т. п.). А откуда берутся деньги в этом «кошельке»?
Все знают, что якорь и якорная цепь —
обязательная принадлежность каждого
морского судна. Но при чем же здесь
страхование?
|
